浙江是全國數(shù)字化改革最早、最快，也是成效最突出的省份之一，浙江省公共數(shù)據(jù)的共享開放、平臺+大腦的基礎(chǔ)建設(shè)等多項(xiàng)成果，走在全國全列。銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)本身是數(shù)據(jù)高度集中的行業(yè)，既具備數(shù)字化的天然優(yōu)勢，也具備新業(yè)態(tài)下實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)和金融需求精準(zhǔn)高效對接的內(nèi)生動力。浙江銀保監(jiān)局包祖明局長在參加銀保監(jiān)會新聞發(fā)布會時(shí)介紹了浙江銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)積極行動，抓住機(jī)遇，以“數(shù)字浙江”建設(shè)成果為基礎(chǔ)，探索出金融普惠高質(zhì)量發(fā)展的“浙江樣板”。具體來看，浙江金融數(shù)字化改革有這么幾個(gè)突出特點(diǎn)。

　　一是加強(qiáng)高度靈活堅(jiān)實(shí)有效的數(shù)據(jù)底座建設(shè)，助力中小企業(yè)融資“擴(kuò)面”。圍繞破題“信息不對稱”產(chǎn)生的金融服務(wù)“對接難”、數(shù)據(jù)不穿透帶來的金融風(fēng)險(xiǎn)“防治難”等困局，浙江銀保監(jiān)局依托浙江省一體化智能化公共數(shù)據(jù)平臺，以“浙里金融”綜合服務(wù)應(yīng)用為載體，對接聯(lián)合多方力量，構(gòu)建了堅(jiān)實(shí)的數(shù)據(jù)底座，配置了強(qiáng)大的數(shù)據(jù)輸出能力和高效的數(shù)據(jù)輸出路徑，不僅實(shí)現(xiàn)了政務(wù)數(shù)據(jù)向銀行“會說話、多說話、說真話”，提升了銀行的風(fēng)險(xiǎn)辨識能力，精簡了業(yè)務(wù)辦理流程，更降低了銀行的數(shù)據(jù)采集成本。

　　目前浙江省金融綜合服務(wù)平臺已成為浙江銀保監(jiān)局?jǐn)?shù)字化轉(zhuǎn)型的重要抓手，日均信息調(diào)用量約50萬余次，惠及企業(yè)和個(gè)體工商戶超660余萬家、支持授信超5萬億元。在建模研發(fā)方面，已有20余家銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)入駐平臺，構(gòu)建模型199個(gè)，并通過這些模型向22.9萬戶精準(zhǔn)發(fā)放了834億元貸款。在場景搭建方面，已上線不動產(chǎn)抵押登記網(wǎng)絡(luò)化、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押辦理等應(yīng)用場景，幫助不動產(chǎn)抵押登記辦理時(shí)間壓縮93%、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押辦理時(shí)間壓縮70%。‘’

　　二是加強(qiáng)嗅覺敏銳的信息技術(shù)應(yīng)用能力建設(shè)，助力支農(nóng)支小服務(wù)提質(zhì)。在金融助力鄉(xiāng)村振興和民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，找準(zhǔn)金融服務(wù)重點(diǎn)，通過流程再造、模式創(chuàng)新提升服務(wù)質(zhì)效，信息技術(shù)應(yīng)用賦能無疑是重要的“加速器”。在浙江銀保監(jiān)局的指導(dǎo)下，轄內(nèi)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)結(jié)合自身市場定位，依托大場景體系，積極加強(qiáng)生物識別技術(shù)、區(qū)塊鏈技術(shù)、遙感技術(shù)等新技術(shù)運(yùn)用，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)智能化、精準(zhǔn)化、高效化。

　　如，運(yùn)用遙感技術(shù)下賦能精準(zhǔn)服務(wù)“三農(nóng)”，將衛(wèi)星遙感、大氣傳感器、土壤傳感器等技術(shù)應(yīng)用到農(nóng)業(yè)信貸和保險(xiǎn)領(lǐng)域，獲取種植大戶作物全生長周期遙感影像和光照、水肥、溫濕等實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)，為農(nóng)村金融服務(wù)提供精準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)評估支持。

　　又如，通過生物識別技術(shù)提升“無接觸服務(wù)”能力，豐富客戶無接觸身份識別和認(rèn)證方式。在杭州“無證城市”建設(shè)中，浙江農(nóng)商銀行系統(tǒng)轄內(nèi)杭州聯(lián)合銀行作為首批試點(diǎn)銀行之一，積極參與對接獲取電子營業(yè)執(zhí)照數(shù)據(jù)接口，讓企業(yè)身份認(rèn)證更便捷更合規(guī)。目前該行已通過浙江省金融綜合服務(wù)平臺為超4萬戶企業(yè)提供電子證照金融服務(wù)，累計(jì)發(fā)放貸款近1萬筆，促進(jìn)融資提速提效。

　　三是完善智能化的金融風(fēng)險(xiǎn)治理機(jī)制，助力金融生態(tài)體系建設(shè)。健康的金融生態(tài)體系是確保金融服務(wù)中小企業(yè)持續(xù)有效的重要前提。為提升系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)防控能力，監(jiān)管部門和政府協(xié)同推進(jìn)，構(gòu)建了金融風(fēng)險(xiǎn)精準(zhǔn)研判、問題快速控制、疏堵結(jié)合的金融風(fēng)險(xiǎn)治理機(jī)制。

　　一方面，金融綜合服務(wù)應(yīng)用推動銀行實(shí)現(xiàn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的智能化監(jiān)測、自動化推送，實(shí)現(xiàn)了對企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的動態(tài)化、智能化感知，不僅減少了銀行的損失，更可以有效防范企業(yè)集中出險(xiǎn)等重大社會金融風(fēng)險(xiǎn)的累積。如：浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行借助該模塊推送的失信被執(zhí)行人信息累計(jì)涉及客戶1萬多戶、信貸資金15.72億元，有效提升客戶風(fēng)險(xiǎn)排查效率和準(zhǔn)確性。

　　另一方面，浙江銀保監(jiān)局聯(lián)合省法院探索構(gòu)建金融債權(quán)糾紛處置“快車道”，高效化解小額金融債權(quán)糾紛“堰塞湖”。平臺開發(fā)“智慧訴訟”子系統(tǒng)對接省法院“鳳凰智審”系統(tǒng)，銀行機(jī)構(gòu)可在線完成證據(jù)材料報(bào)送，實(shí)現(xiàn)“即訴即審、即審即判”，金融借款糾紛一審案件平均審理天數(shù)減少三分之一。

　　（作者系浙江大學(xué)教授、博士生導(dǎo)師）