互聯(lián)網變化太快了，我們將進入到一個新的階段，這個階段互聯(lián)網不再是一個簡單的渠道，它正成為一個新的時代，正在影響著每一個行業(yè)，影響著我們生活的方方面面。

人物名片
唐彬 ：易寶支付(YeePay.com)首席執(zhí)行官及共同創(chuàng)始人，互聯(lián)網金融千人會（IFC1000）輪值主席。

唐彬有多年在硅谷進行軟件和無線互聯(lián)網的研發(fā)和管理經驗。他還是美國硅谷中國無線協(xié)會的共同創(chuàng)辦人和前任會長。基于支付不便的親身體驗，2003年非典時期唐彬和合伙人毅然從硅谷回到北京，創(chuàng)立易寶支付，開啟一群人的浪漫之旅！

從1993年首次觸網，到1999年嘗試移動互聯(lián)網，再到互聯(lián)網進入深水區(qū)，移動互聯(lián)全面到來的今天，唐彬對互聯(lián)網一直懷抱堅定的信仰。他不遺余力地推動互聯(lián)網金融創(chuàng)新和互聯(lián)網精神的分享和傳播。在唐彬看來,創(chuàng)業(yè)是一群人的浪漫,而互聯(lián)網則是整個人類在新時代共同的浪漫！

今天互聯(lián)網無處不在，互聯(lián)網現(xiàn)在過于浮躁，這時候最需要是沉下來，要認真的思考一下互聯(lián)網到底帶來了什么東西？互聯(lián)網的發(fā)展歷史是什么？從現(xiàn)在到未來有哪些關鍵點需要突破？難道還是像以前滿天飛的做營銷，還是接下來把互聯(lián)網的思維悟透。

 

 

2016年7月24日，易寶支付首席執(zhí)行官及共同創(chuàng)始人唐彬，為浙江大學金融創(chuàng)新總裁高級研修班學員，帶來題為《互聯(lián)網的深水區(qū)的挑戰(zhàn)與機遇》的精彩講座。

 

 

講座精彩內容,小編泣血整理!!沒來得及到現(xiàn)場的學員們快做好筆記吧!

一、互聯(lián)網的時間簡史
1、互聯(lián)網的誕生改變人類史
我們首先回顧一下互聯(lián)網的歷史，互聯(lián)網的歷史在我看來有很清晰的脈絡。

人類歷史上有三件大事，是從1969年開始的。一個是互聯(lián)網的誕生，連接人與人；第二個是登月，連接地球和太空；第三件事很有趣，就是美國的嬉皮運動。嬉皮精神是什么？是叛逆的、追求個性與自由的、有點自以為是和沾沾自喜的生活，是有批判精神的。三件事情的核心我認為就是連接和人。

到了1993年，有一個博士沒畢業(yè)的學生，用了C語言和英國科學家的一套關于WWW的規(guī)范，寫了一個瀏覽器，開啟了讓人可以隨時隨地上網的歷史。從那時開始，互聯(lián)網開始走向大眾。

但是一直到2013年，互聯(lián)網其實一直在自娛自樂，只是在淺水區(qū)小打小鬧。那時候的互聯(lián)網并沒有深入到傳統(tǒng)行業(yè)，只進行了非常表面的開發(fā)，做了信息、娛樂或者購物網站，沒有進入到我們生活的各個層面。但是2013年之后，我們感覺到互聯(lián)網進入到一個了新的階段，移動互聯(lián)網全面到來。

 

2、從渠道改造到“大腦”再造
由此帶來了四個巨大的變化：
第一，渠道不再為王，不再有線上線下之分，渠道可以任意選擇，實現(xiàn)了自由連接。

第二，我們的著眼點、發(fā)力點不再是營銷面，需要深入到商業(yè)的中后臺，進行管理流程的深度改造。

第三，管理流程的改造的前提是組織再造。

這就需要我們重新思考，我們做的業(yè)務到底是什么？比如在組織方面，傳統(tǒng)組織是什么？

現(xiàn)在的傳統(tǒng)組織基本是以工業(yè)文明為代表的流水線，包括餐館也是流水線服務，前面有服務員、中間有傳菜、后面有后廚，是一條龍的服務。但是這一條龍服務最大的問題是什么？不是以用戶為中心，沒有接收用戶的任何反饋。這就是信息都處于孤島狀態(tài)，沒有實現(xiàn)閉環(huán)管理的弊端。所以組織必須要再造，要變成通信員組織，用戶可以直接參與互動。比如我們這個不大不小的公司，有兩千名員工，我和我的客戶可以隨時實現(xiàn)互動。還有華為、樂視、國美，他們的人員收到客戶方任何的信息，都能零時差反饋到公司，然后產品、技術必須馬上給出反應，不存在任何拖延。

第四，比組織再造更重要的是“大腦”的再造。

比如谷歌想在全球發(fā)射6000個熱氣球到大氣平流層，每個氣球上面都有wifi信號，實現(xiàn)完全免費。通信就是連接，連接是互聯(lián)網基本的屬性，連接應該是免費的。

所有的傳統(tǒng)組織都可能面臨風險，比如上車輛保險，可以在車里面裝一個小的傳感器，通過個性化的實時連接，就可以根據你開車的行為進行實時判斷，作為個性化的定價依據。

通過互聯(lián)網的社區(qū)平臺，信息可以變得很透明，人人為我、我為人人，這些改變對組織的挑戰(zhàn)是巨大的，甚至可能會顛覆現(xiàn)有的工業(yè)化組織的大規(guī)模生產，未來的工廠會變成小而美的，可以隨時互動的狀態(tài)。這是我看到的互聯(lián)網背景。

二、互聯(lián)網的金融簡史

1、互聯(lián)網對金融的革命性影響
互聯(lián)網金融的變革是從1998年開始的。美國從金融底層支付結算技術驅動開始變革，引入了互聯(lián)網，讓支付結算民主化。在2003年“非典”的時候，我和我的合伙人從硅谷回到北京，成立了易寶支付，從而開啟了中國支付結算民主化的時代。到2005年的時候，英國的一個公司實現(xiàn)了理財民主化，逐漸地向上發(fā)展。

到了2009年，金融食物鏈的高端——資本市場開始民主化。同年，更有趣的事情發(fā)生了，金融內核貨幣開始被顛覆，比特幣作為貨幣的一種，實現(xiàn)了自由交換，并且不會貶值。從金融的內核都開始被改變的時候，互聯(lián)網開始真正地改變金融了。

 

 

2、余額寶是個奇跡
這里面的邏輯很簡單，從底層開始支付結算，到理財，到金融的高端資本市場，再深入到內核。在中國的具體表現(xiàn)就是在2013年的時候，馬云做了一個應用，把支付寶的資源和天弘基金結合起來，成就了余額寶這個奇跡。如果金融都能被改變的話，就說明沒有什么不能被改變的。

 

 

三、思考互聯(lián)網的理論框架

該簡化再簡化
中國最強大的一個行業(yè)就是金融行業(yè)，也是國家強力保護的行業(yè)。今天的零售支付不再由銀行主導，而是由第三方支付公司，像支付寶、易寶支付等等占據了主導地位。銀行被邊緣化了，只是一個賬戶而已。易寶支付做行業(yè)支付，我們做B2B支付，C不是我的重點，這是個大的背景。

在這個背景下我們思考互聯(lián)網的理論框架，應該要簡化再簡化。因為互聯(lián)網變化太快，快到令人不知所措的程度。你要思考什么是不變的，你要思考在一切都變化的互聯(lián)網世界里面，到底有什么深層次的東西沒有被改變？在疾速變化的時代，我們都需要靜下來，去進行深度的思考。思考了就更有智慧，有智慧之后，你就會找到解決方案。

 

 

1、互聯(lián)網的基本邏輯：人性是無法改變的
互聯(lián)網不變的東西是什么？我思考了這么多年，認為有兩點：

第一點，我認為互聯(lián)網沒有改變一個基本事實，就是一天只有24個小時。不管信息多爆炸，我們只有24小時可以讓我們生活一天；

第二點，是互聯(lián)網圍繞著一切都是為了人性，因為互聯(lián)網本來就是世界人民通過一種新的技術來實現(xiàn)自由連接、相互分享、相互創(chuàng)造的載體。

互聯(lián)網是我們創(chuàng)造的，它能夠使我們每個人生活得更加有尊嚴、更加獨特、更加精彩，這是互聯(lián)網的基本邏輯。圍繞不變性，時間和人性，互聯(lián)網的基本理念，是如何在這有限的24小時里面，通過跨越空間，通過大規(guī)模的協(xié)作等各種方式，讓每個生命活得更加精彩，活出你獨一無二的意義，這是互聯(lián)網的基本邏輯。

 

2、互聯(lián)網+的三大突破：開放、去中心化、分享
互聯(lián)網帶來了一些突破，首先，它是一個開放系統(tǒng)。日常的系統(tǒng)都是封閉的，地域是封閉的，但是互聯(lián)網它突破了日常的封閉系統(tǒng)。

第二，互聯(lián)網是去中心化的?；ヂ?lián)網沒有中心，意味著每個人都是中心，同時你以他為中心，所以互聯(lián)網形成了去中心化的一個新結構，這是互聯(lián)網的偉大創(chuàng)造。

第三，互聯(lián)網打破了經濟規(guī)律，實現(xiàn)了分享增值。傳統(tǒng)經濟是越分享越少，但在互聯(lián)網時代，信息是載體?；ヂ?lián)網載體很獨特，信息是無限資源，信息越分享越富有、越分享越快樂。這是互聯(lián)網帶來的三點突破。

 

 

3、互聯(lián)網+的三大價值觀：自由、個性化、去中心
在2013年之前互聯(lián)網更多是一個工具，那么突破了這三點以后，互聯(lián)網就升級為一個載體了。所以互聯(lián)網最大的價值觀是自由。

人性最寶貴的就是自由；第二點是個性化，因為每個人都是獨一無二的。今天獨一無二的我們只要一連上互聯(lián)網的大事件，就成為整個世界獨一無二的一部分，因為整個世界只有一個你，世界少了你就不一樣了，這就是連接最寶貴的特質；第三點還是去中心化。學校以校長為中心、公司以老板為中心，但互聯(lián)網是平等的，是去中心化的新結構，實現(xiàn)了我與他人之間的和諧。這是互聯(lián)網三大價值觀。

 

4、互聯(lián)網+的三大武器：云計算、大數(shù)據、移動互聯(lián)
但是僅有三個價值觀是不夠的，落不了地。互聯(lián)網為什么能落地？僅用了21年的時間，就在中國實現(xiàn)了翻天覆地的變化。中國今天的改變，是因為互聯(lián)網不但有美好的價值觀和三大突破，更有三大技術來驅動它的突破。
第一個技術是云計算，云計算的核心就一個關鍵詞，技術的民主化，讓技術為人人所用。

像十幾年前沒十來萬美金創(chuàng)不了業(yè)，今天不需要，十塊錢一天，最新的互聯(lián)網技術就可以為你所用；在云計算基礎上催生了移動互聯(lián)技術，自由連接每個人，自由連接每個商業(yè)場景；把場景記錄下來，沉淀為數(shù)據，就催生了大數(shù)據。

大數(shù)據不是大規(guī)模，而是個性化。在這個背景下，我們很多的價值觀在這三大技術統(tǒng)領下就可以落地了。

 

5、互聯(lián)網+一個詞:人性
在過去這二十來年里，通過這個以人性自我為中心的結構，恰似太極陰陽圖，實現(xiàn)了我為人人，人人為我，實現(xiàn)了互動，創(chuàng)造了一個令人驚嘆的世界，出現(xiàn)了巨無霸級的企業(yè)，而未來可以產生更令人驚嘆的事物，也離不開這樣一個結構。

 

 

04
互聯(lián)網組織再造案例：五味餐廳

1、流量思維、眼球思維不靠譜

 

下面我講講案例。第一個案例非常簡單，是吃喝玩樂的餐飲案例。

互聯(lián)網在現(xiàn)階段，本質上不再是自娛自樂了，它進入到了生活的方方面面，主戰(zhàn)場是實體經濟。在實體經濟里面，比如有小餐館，僅靠宣傳是不夠的，現(xiàn)階段更重要的是回歸本質，而不是流量思維、眼球思維，要靠我們挽起袖子深入地干。

2、解決三個痛點才是互聯(lián)網的餐廳
經營一家餐館，每一天會來多少客人是不可控的，為了確保人來了都有吃的，物料管理是大問題。第二，用戶消費之后的反饋，通常很難到達廚師或者老板，因為他只能通過服務員傳達，信息是孤島。第三大問題，用戶消費完走了，除了留下人民幣，其它什么都沒留下，無法為他提供個性化的服務。你不知道他喜歡吃什么，這是餐館的三大問題。這三個問題解決了，才是互聯(lián)網的餐廳。
一家五味餐廳，解決了這三個問題。

第一定位簡單，只做寫字樓和園區(qū)白領的生意，每天最多二十道菜，六到七個廚師，他可以讓用戶通過手機提前預定，預訂有折扣，所以現(xiàn)在實現(xiàn)了80%以上的預定量。

第二，用戶有任何反饋，一個信息到了后臺，直達廚師、廚師長、餐館老板，廚師績效和用戶反饋掛鉤，信息閉環(huán)，管理閉環(huán)，所以廚師必須改進。

第三，在這個小餐館消費過一次，你就留下來了。我知道你是誰，你的微信號，你幾點來，你有沒有反饋等等。

傳統(tǒng)的餐飲是一條龍的生產線，五味餐廳再造了組織框架，把整個流程簡化，通過信息閉環(huán)和管理閉環(huán)，為用戶提供個性化的服務，真正實現(xiàn)了以消費者為中心，實現(xiàn)了它的迭代改進。并且在保障質量的同時，把浪費從普遍的30%降到了3%左右。那么與其說這是一個小餐館，不如說它用互聯(lián)網思維重新打造了餐飲管理系統(tǒng)，超越了傳統(tǒng)餐飲的概念。

互聯(lián)網思維方式不能只看表面，要深入內核看本質，要從管理的角度，而不是簡單的營銷角度思考未來。

 

05
重新定義支付

 

1、銀行業(yè)是搬運工思維、鏢局思維
在過去的十年里，中國的零售業(yè)發(fā)生了翻天覆地的變化。中國今天在金融領域只有一個由互聯(lián)網和民營企業(yè)徹底主導的行業(yè)，就是支付行業(yè)，其他金融行業(yè)都是國有絕對壟斷的。

通過支付占領了主導地位，支付往理財、往資本市場發(fā)展，甚至不遠的將來連貨幣都可以改變。在2003年的時候，我從硅谷剛回來，也就是一個中產階層，一不算有錢、二沒有人手、三沒有品牌、四沒有政策支持。我們在前面干了很多年，都沒有政策支持。不但沒有政策，而且還有法律風險。在這樣一種情況下，短短十幾年就徹底顛覆了這個行業(yè)，把銀行這么強勢的地位邊緣化了，這非常不容易。

那么到底是什么原因使我們取得了今天成就呢？

最關鍵的就是一點，我們對支付的理解和銀行是不一樣的。銀行對支付的理解更多的是安全地把錢從一個地方運到另外一個地方，就像武俠小說里面的鏢局。通信未來會成為空氣一樣，是免費的，因為連接就應該是免費的。人類從奴隸社會進化到民主社會，因為自由成為一個必需品；要錢的東西變成不要錢的東西，也是人類文明的進步；重新定義支付，更是金融行業(yè)的一大突破性進步。

 

2、支付的五大秘密
我在斯坦福的校友，PayPal的創(chuàng)始人和創(chuàng)業(yè)暢銷書《從0到1》作者埃彼德•蒂爾（Peter Thiel）是一個自由主義者。他有一個很重要的理念，就是21世紀的支付是為了保護每一個人的貨幣財產，并且讓全球的資金可以自由流動。

我認為在今天的中國，第一，支付平臺最重要的是作為中立的平臺幫助解決信息不對稱。因為信息不對稱，所以買家容易被騙。

第二，支付平臺會聚合用戶需求，提高談判籌碼。每個人的小需求，變成大需求，就可以讓砝碼變得更均等。

第三，支付平臺有助于提供個性化的交易服務。支付平臺對你的需求，想要訂什么樣的房，到我的餐館想吃什么飯，都有數(shù)據，可以提供個性化的服務。

第四，促進誠信建設，利用交易數(shù)據建立信用數(shù)據庫。如果一個人干了一件壞事，他就不再能坐車乘船、不能存貸款，對他有好多限制，他還敢這么干嗎？但是要實現(xiàn)對不誠信的懲罰，背后需要有大數(shù)據支持。人民銀行是有限的數(shù)據，支付平臺的數(shù)據更豐富、更動態(tài)。

最后一點，互聯(lián)網支付可以推動公益事業(yè)，讓網絡購物和網絡捐贈連接起來，成為一對孿生兄弟。支付不是簡單的購物，支付還包括到我們的愛心。在網絡支付之前，我們要真正表達愛心，比如做公益比較麻煩，很被動。互聯(lián)網公益，可以隨時隨地公開透明，不需要出門也清清楚楚。

所以，同樣是支付，有人把它看作搬運工，但是有人看到搬運工背后很多的東西，比如財富的增值、比如服務的個性化、比如交易的透明、比如社會的誠信、還有我們的愛心需求。有不同的理解，再有不同的組織形式，我會用平等、開放的結構，秉承互聯(lián)網的基本價值觀作為組織的基本理念，只有這樣，互聯(lián)網金融才有可能走得更遠。

 

3、一切始終圍繞交易和人：支付服務的三階段演進
支付會怎么發(fā)展？我認為會分為三階段。

第一階段的支付是作為工具來使用的，更多是搬運工性質，這是我們金融機構的基本理解；

第二個階段是支付寶、易寶支付，我們超越了第一個階段，認為支付不是目的，是為交易服務的。我服務的交易，像買機票，是很長的鏈條，我們把整個鏈條打通，支付結算還要分賬，資金歸集，甚至還需要供應鏈金融來幫助它提高服務；

從第二個階段切入，第三個階段是支付工具的升級。我們不斷在變化，但是變化有一個根本的方向沒有變，一切始終圍繞交易和人。在快速變化的互聯(lián)網時代，一定要發(fā)現(xiàn)不變的東西，作為企業(yè)發(fā)展的基石，在這個基礎上快速變化其它方面，路徑也好，方法也好，都可以找到新的進展。

4、互聯(lián)網+的策略：提供個性而不是大眾化服務
在策略方面，首先是用好互聯(lián)網的四大技術，以移動互聯(lián)網思維再造業(yè)務流程。

方法上要結合自身業(yè)務優(yōu)勢和移動互聯(lián)網公司的技術優(yōu)勢。線下的優(yōu)點就是線上的優(yōu)點，實現(xiàn)線上線下一體化，不能分割。

路徑上首先要信息化，實現(xiàn)管理閉環(huán)。第二，如果是做商務，那么要建立一個交易平臺，完善支付手段。最后是通過大數(shù)據技術關聯(lián)服務，滿足用戶的個性化需求。盡可能提供個性的服務，而不是大眾化的服務。

 

 

06
反思：互聯(lián)網與中國傳統(tǒng)文化之根

1、為什么互聯(lián)網在中國發(fā)展如此蓬勃？
大家都知道，互聯(lián)網在短短21年里，真正在深度改變中國，改變我們生活。全球十個最大的互聯(lián)網公司在中國有4家，美國有6家，中國天天有這么多創(chuàng)新，以后互聯(lián)網應用會比美國做得還好。憑的是什么？

因為互聯(lián)網讓你覺得很自由、很強大。把這個問題想清楚之后，你對互聯(lián)網感受就不一樣了。

2、“君子之道，和而不同”才是我們的文化根基
我最近也在反復思考這個問題，覺得越想越清楚了。我認為最根本的原因是互聯(lián)網和我們中華民族內心的文化根基是一樣的，或者基本理念是一樣的。

我們的根基是“君子之道，和而不同”。尤其是不同，不同是我們每個獨一無二的人格，是我們的尊嚴。如果每個人都一樣，是不是就如同螻蟻一樣沒有意義了？

互聯(lián)網讓我們找到了我們的文化之根，讓我們找到了文化自信，在21世紀喚醒了我們心中沉睡的種子，所以我們發(fā)自內心地喜歡它，所以我們使用它、分享它。互聯(lián)網對中國未來的發(fā)展，對中國的民族復興是莫大的利好。我們失去了領先工業(yè)文明的機會，我們不能失去互聯(lián)網這一千載難逢的新的機會。

 

07
創(chuàng)業(yè)感悟

今天面臨互聯(lián)網全面到來，面臨互聯(lián)網深水區(qū)的時候，我們應該反思行業(yè)的本質。

我有一個獨特的理解，我認為創(chuàng)業(yè)是一群人的浪漫。

人生有三種浪漫，第一種就是兩個人的浪漫，那是平凡人的浪漫，容易審美疲勞和背判，另外兩種浪漫更加持久，一個是一個人的浪漫，我稱之為天才的浪漫，比如說像孔夫子、李白、喬布斯這樣的。如果你不是天才，你要享受不同的浪漫，只有一個辦法，找到一群志同道合的人，圍繞不平凡的目標努力，可能三年，可能五年，可能十年，經歷很多挑戰(zhàn)磨難，最后實現(xiàn)一些不平凡的事，平凡人在一起，秉承一個價值觀，做出不平凡的事業(yè)，那就是一群人的浪漫。我們面臨大時代，大機會，我們一群人實現(xiàn)我們心中新的浪漫。

 

 

來源：浙江大學經濟學院高級培訓中心
作者：李婧（轉載請注明出處）