到浙大培訓(xùn)?學(xué)浙江經(jīng)驗④||臺州小微金改：“政府有為、市場有效”的改革實踐
2021-12-29
篇首語
“政府有為、市場有效”是區(qū)域金融改革探索重點之一，但在小微金融領(lǐng)域，服務(wù)對象很特殊，這使得“政府有力無為，市場為似不為”的情況非常普遍。浙江省臺州市自2015年12月成功獲批國家級小微企業(yè)金融服務(wù)改革創(chuàng)新試驗區(qū)以來，至今已歷時五年。五年來，人民銀行臺州市中支在推動創(chuàng)建小微金改試驗區(qū)過程中，始終堅持以問題為導(dǎo)向，在“政府有為、市場有效”地破解小微企業(yè)融資難、融資貴等方面積累了一定經(jīng)驗，取得了一定成效。截至2020年11月末，臺州小微貸款比重為46.58%，小微貸款戶均規(guī)模不到90萬元，銀行業(yè)金融機構(gòu)不良與關(guān)注貸款率分別為0.73%、0.51%，這些指標均顯著優(yōu)于全國和全省平均水平。臺州小微金改經(jīng)驗多次獲得李克強等國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)批示，被劉鶴副總理譽為“臺州模式”。
臺州小微金融改革創(chuàng)新經(jīng)驗表明，政府需要在金融服務(wù)基礎(chǔ)建設(shè)、環(huán)境優(yōu)化這些市場做不了、做不好的事項方面，守正出新，積極作為。對此，臺州市集中力量辦大事，成功創(chuàng)新落地系列基礎(chǔ)性、關(guān)鍵性的改革項目。 ★ 金融數(shù)字服務(wù)平臺打通部門信息孤島 2014年7月，臺州市由人民銀行牽頭，率先將市場監(jiān)管、稅務(wù)等部門的信用信息整合到共享平臺，并實行自動采集、實時更新，供金融機構(gòu)免費使用。截至2020年11月末，平臺已整合30個部門118大類4000多細項4.08億條信用信息，實現(xiàn)對全市69萬多家市場主體信用建檔，累計查詢突破1080萬次?；谂_州平臺建設(shè)經(jīng)驗，浙江嘉興、江蘇泰州等地也先后建立起了信息共享平臺。 2019年上線的“融資通”平臺累計有46家銀行及其他機構(gòu)發(fā)布281個涵蓋企業(yè)貸款、擔保、租賃等形式的金融產(chǎn)品，促成融資對接9132筆、142.9億元，服務(wù)7095家企業(yè)。創(chuàng)新開發(fā)“抵息券”功能，幫助受疫情影響較大的小微企業(yè)進一步降低融資成本，截至2020年12月末，全轄已有10000余家小微企業(yè)參與申領(lǐng)“抵息券”，申領(lǐng)金額7400多萬元，社會反響熱烈，浙江衛(wèi)視、臺州新聞、臺州日報、臺州晚報等媒體均對此做了報道。 得益于豐富的信用大數(shù)據(jù)以及小微企業(yè)征信服務(wù)“臺州模式”的影響力，平臺在2020年9月正式接入“長三角征信鏈”，成為全國首個接入的地方性平臺，為長三角一體化發(fā)展、長三角乃至全國信用信息的互聯(lián)互通提供臺州方案和經(jīng)驗。 2014年底，臺州以“政府出資為主，銀行捐資為輔”方式，創(chuàng)建了中國大陸首個小微企業(yè)信用保證基金，定位非營利性，年擔保費率控制在0.75%且無附加要求，風險由基金和銀行共擔，是政府構(gòu)建多元化融資風險共擔體系的一大創(chuàng)舉。運營至今，累計為23509家市場主體承保授信44504筆，累計擔保授信金額421.30億元，在保余額101.20億元，規(guī)模居全國地市級政府性融資擔保機構(gòu)第一位；累計代償15048.66萬元，累計代償率0.47%。在2020年國家融資擔?；鹜顿Y入股的綜合考評中，臺州信?；鹈腥珖谝幻?，獲得注資人民幣8000萬元。 2020年疫情期間，為切實抓好“六穩(wěn)”“六?！惫ぷ?，臺州信?；鸶羌皶r推出“雙保”應(yīng)急融資批量擔保業(yè)務(wù)，精準支持受疫情影響急需融資的企業(yè)。疫情爆發(fā)以來為13445戶減免保費2184.62余萬元。 臺州信保基金工作人員上門服務(wù)小微企業(yè)
★ 率先試點商標權(quán)質(zhì)押拓寬融資渠道 人民銀行和工商局聯(lián)合推動商標權(quán)質(zhì)押融資，2015年臺州成為全國首個商標權(quán)質(zhì)押融資試點地區(qū)，2016年6月國家工商總局在臺州召開注冊商標質(zhì)押融資工作經(jīng)驗交流會。截至2020年11月末，臺州全市已累計發(fā)放商標專用權(quán)質(zhì)押貸款4243筆、167.24億元，金額一度占到全國的1/3，具有廣泛影響力。 臺州通過制定自律指引、強化風險管控、系統(tǒng)事后核查、規(guī)范信息告知和優(yōu)化流程管理，率先試點取消企業(yè)銀行賬戶開戶許可證核發(fā)工作，2018年6月11日全國首筆取消許可后的基本存款賬戶落戶臺州，同年11月試點工作全國現(xiàn)場會在臺州召開，12月國務(wù)院常務(wù)會議決定全面取消，目前已在全國全面實施。 小微金融標準化是復(fù)制推廣臺州小微金融服務(wù)經(jīng)驗的重要載體和手段，臺州推動制定了《小微企業(yè)金融服務(wù)信用信息服務(wù)規(guī)范》等九大標準，固化小微金融模式取得明顯成效，其中《小微企業(yè)信用保證基金運行規(guī)范》獲批浙江省金融學(xué)會首批團體標準。 臺州小微金融改革的“政府有為”，除了集中力量創(chuàng)新落地大項目外，還體現(xiàn)在能快速及時、有力有效地針對經(jīng)濟金融發(fā)展中的痛點、難點和重點問題對癥施“策”，尤其是近年來，以“小微+”為工作主線，有力貫徹落實普惠金融、疫情影響下的系列金融支持政策等。 ★ “小微+債券融資”，推動多元化金融債產(chǎn)品發(fā)行 臺州銀行、浙江泰隆商業(yè)銀行先后發(fā)行全國中小銀行永續(xù)債，臺州成為全國首個兩家中小銀行發(fā)行永續(xù)債的地區(qū)。同時，推動發(fā)行二級資本債、小微金融債和微小企業(yè)資產(chǎn)證券化等多元化金融債產(chǎn)品共99.58億元，總量僅次于杭州和寧波；2020年1-11月臺州全市法人銀行機構(gòu)累計發(fā)行大額存單165.36億元、同業(yè)存單998.6億元，全年轄內(nèi)法人銀行年內(nèi)開展主動性負債1289億元，居全省地市第一。 ★ “小微+疫情政策”，助力穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)促外貿(mào) 一是充分運用央行各項貨幣政策工具支持小微企業(yè)發(fā)展。制定《央行再貸款品牌建設(shè)方案》，指導(dǎo)地方法人銀行建立 “專項產(chǎn)品、專項額度、專項考核”三專管理制度。全市地方法人銀行依托央行各項再貸款再貼現(xiàn)資金發(fā)放優(yōu)惠貸款553.13億元。依托普惠小微貸款延期支持工具和普惠小微信用貸款支持計劃等直達實體經(jīng)濟的貨幣政策工具辦理普惠小微企業(yè)貸款延期721.95億元，發(fā)放普惠小微企業(yè)信用貸款847.68億元，貸款延期金額和信用貸款發(fā)放金額均居全省地市第一。 二是有效發(fā)揮債務(wù)融資工具注冊發(fā)行“綠色通道”，推動疫情防控企業(yè)發(fā)行債務(wù)融資工具15億元，位居全省第四。 三是建立外貿(mào)“訂單+清單”、重點培育企業(yè)等5張金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)優(yōu)先支持企業(yè)白名單，組織銀行進行重點對接。全市各銀行對“訂單+清單”等1847家穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)白名單企業(yè)發(fā)放貸款548.15億元。 四是建立“線上+線下”銀企融資對接機制提高小微企業(yè)融資效率。在“臺州融資通”平臺設(shè)立央行政策支持貸款專區(qū)，在平臺專區(qū)上架央行政策支持的專項信貸產(chǎn)品，方便企業(yè)和銀行進行雙向選擇，要求銀行對于企業(yè)提出的融資需求，必須在三日內(nèi)進行答復(fù)，提高對接效率。2020年以來共有9935家小微企業(yè)依托“臺州融資通”平臺線上融資194.33億元。
五是五色圖譜深入推進首貸戶拓展工作。制定《臺州市小微企業(yè)首貸戶拓展專項行動方案（2020-2022）》，建立無貸戶名錄庫12.6萬家，推動出臺首貸戶風險補償、融資擔保等相關(guān)支持政策，繪制企業(yè)“紅橙黃綠藍”五色融資需求圖有針對性地推進首貸戶拓展工作。截至2020年11月末，累計走訪7.68萬家小微企業(yè)，新增企業(yè)首貸戶7630戶，金額294億元。 ★ “小微+特色機構(gòu)”，由點及面提升重點領(lǐng)域金融服務(wù)水平 臺州全市共設(shè)立370家小微企業(yè)專營機構(gòu)、84家社區(qū)支行、30家科技銀行、10家旅游銀行、8家電商特色銀行、1家文化產(chǎn)業(yè)銀行、20家人才服務(wù)型支行，開展專營化、差異化、特色化經(jīng)營，打造“專門服務(wù)對象、專業(yè)團隊、專屬產(chǎn)品、專門流程、專項補償、專項考核”的“六?！苯?jīng)營管理機制，發(fā)揮帶動、引領(lǐng)、輻射作用。2020年11月末，30家科技銀行科技型企業(yè)貸款余額76.3億元，10家旅游銀行旅游產(chǎn)業(yè)貸款余額12.49億元。特色金融服務(wù)組織體系不斷完善，已經(jīng)形成了國有銀行、股份制銀行、農(nóng)信機構(gòu)、城商行、村鎮(zhèn)銀行特色業(yè)務(wù)“全面鋪開、分層發(fā)展，試點先行、共同推進”的良好格局，探索形成農(nóng)信機構(gòu)、城商行、村鎮(zhèn)銀行等“小銀行”服務(wù)當?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)的成功經(jīng)驗。 金融機構(gòu)科技銀行體現(xiàn)科技元素 ★ “小微+降本減負”，精準引導(dǎo)金融機構(gòu)主動降低企業(yè)融資成本 出臺《關(guān)于開展進一步降低小微企業(yè)融資成本專項活動的通知》，綜合運用再貸款等貨幣政策工具，引導(dǎo)企業(yè)貸款利率下行，降低利息成本；推動銀行減費讓利，降低中間環(huán)節(jié)成本；運用普惠小微貸款延期支持工具和信用貸款支持計劃，降低資金周轉(zhuǎn)及抵質(zhì)押成本。2020年1-11月臺州市銀行業(yè)人民幣加權(quán)貸款利率、普惠小微貸款利率分別為6.36%、6.90%，分別同比下降0.73個百分點和0.85個百分點，比全省多降0.14、0.03個百分點。各項政策為實體經(jīng)濟減負超100億元，惠及17余萬戶小微企業(yè)。
